Обучение внештатного страхового агента

Чаще всего эти два названия используют как синонимы. Но иногда под словом «агент» подразумевают специалиста, который работает только с одной компанией. «Брокер», в свою очередь, может предложить автовладельцу больший ассортимент, поскольку он сотрудничает сразу с несколькими страховыми (как своеобразный дистрибьютер).

Если вам понятны и близки должностные обязанности, а преимущества профессии кажутся пределом мечтаний, остается последний вопрос: подходит ли вам эта профессия? Какими личными качествами должен обладать страховой агент по ОСАГО?

Плюсы работы страховым агентом

  • Поиск клиентов (самостоятельно, через интернет на специализированных сервисах).
  • Первичная консультация клиента – выяснение его потребностей и ожиданий.
  • Подбор подходящего предложения от одной из страховых компаний. Расчет стоимости полиса (для этого можно воспользоваться калькулятором на сайте страховой), разъяснение клиенту условий договора.
  • Продажа (оформление) полиса.
  • бесплатное обучение новому делу;
  • свободный рабочий график — такую работу можно совмещать с любой другой, а также с учебой, декретным отпуском и так далее;
  • верхняя планка доходности ничем не ограничена — сколько «набегал», столько и получил;
  • возможность приобрести новые «нужные» знакомства;
  • невысокая конкуренция — людей, способных хорошо выполнять такую работу, не так уж и много.
  1. Поиск и привлечение новых клиентов, расширение собственной клиентской базы.
  2. Заключение новых договоров по всем видам страхования и продление (перезаключение) существующих.
  3. Самостоятельная оценка ущерба — несмотря на то что чаще всего этим занимается специально выделенный сотрудник, каждый агент обязан уметь сделать это самостоятельно.
  4. Строгий учет и обеспечение сохранности документов — ответственность за хранение взносов и бланков полностью лежит на агенте.
  5. Проведение рекламных мероприятий — чем лучше агент сможет преподнести себя, тем больше клиентов у него будет.

Обязанности

До того как стать агентом страховой компании по ОСАГО или другим видам полисов, стоит понимать, что четко оговоренного дохода вы здесь не получите. Заработная плата внештатного сотрудника напрямую зависит от его активности, удачливости и трудолюбия. Первое время, пока наработаете базу, будет достаточно трудно. Активные и правильно мотивированные новички получают на первых порах около 15 тыс. рублей, а «агенты-акулы» могут заработать и более 100 тысяч рублей в месяц.

Прежде чем расскажет о тех качествах, без которых не обойтись ни одному страховому агенту, хотелось прояснить один существенный момент. А понимаете ли вы, что значит работать агентом страховой компании? Что обязан выполнять человек этой профессии, какие у него возможности, перспективы?
Как и на любой другой работе, здесь имеются свои положительные и негативные стороны. О них и поговорим.

Доводы «За» и «Против»

На практике: во многих компаниях существует «наставничество» – процесс обучения, когда опытный агент берет с собой на встречи стажера. Это позволяет новичку своими глазами, на живом примере увидеть все этапы продажи страхового продукта.

Кто же такой страховой агент?

Так как во всех объявлениях, которые дают страховые компании, значатся требования: коммуникабельный, целеустремленный, общительный, настойчивый и т.д. Но нет или почти нет требований: подготовленный, опытный, квалифицированный и т.д. Но означает ли это, что страховым агентом может работать любой? Давайте разберемся.

Страховой полис – это документ, который подтверждает, что между гражданином и страховой компанией заключён договор. Иными словами, если вдруг настанет страховой случай, т.е. украдут застрахованную машину, наводнение смоет застрахованный дом или язык дегустатора перестанет различать вкусы, страхователь получит денежную компенсацию.

Особенности профессии

Если специалист по страхованию представляет интересы не страховщика, а страхователя, он называется страховым брокером. Он, как и агент, проводит страхование, но подходит к вопросу с другой стороны. Его задача выбрать их предложений множества страховщиков вариант страхования, наиболее отвечающий запросам клиента. За это он получает комиссию от клиента, а не от страховой компании.

Обучение страховых агентов

Страховой агент может состоять в штате страховой компании или оставаться внештатным сотрудником, получая лишь проценты от сумм заключённых договоров. У штатного сотрудника они обычно складываются из процентов и небольшого оклада. Таким образом, доходы агента зависят от количества проданных полисов, поэтому он занимается активным поиском клиентов (страхователей). Например, он обзванивает различные фирмы, предлагая застраховать имущество, здоровье сотрудников и пр.

До того как стать агентом страховой компании по ОСАГО или другим видам полисов, стоит понимать, что четко оговоренного дохода вы здесь не получите. Заработная плата внештатного сотрудника напрямую зависит от его активности, удачливости и трудолюбия. Первое время, пока наработаете базу, будет достаточно трудно. Активные и правильно мотивированные новички получают на первых порах около 15 тыс. рублей, а «агенты-акулы» могут заработать и более 100 тысяч рублей в месяц.

Конечно же, ни одна компания не позволит первому встречному представлять свои интересы и оформлять договоры от имени фирмы — чтобы получить такое право, необходимо пройти специальное обучение непосредственно у будущего работодателя. Курсы эти чаще всего бесплатные, там будущего агента обучат азам техники ведения переговоров, работе с возражениями клиентов. Ну и, конечно, «по косточкам» разберут каждый страховой продукт, предлагаемый компанией, его достоинства и преимущества перед конкурентами.

Я б в страховщики пошел, пусть меня научат

Как правило, страховой агент не является сотрудником компании, а осуществляет свою деятельность на основании договора или доверенности. Это значит, что в случае возникновения каких-либо недоразумений всю ответственность несет непосредственно СК, а посредник как бы «ни при чем». Однако это совершенно не означает, что агент ни за что не отвечает, просто в случае возникновения накладок он будет держать ответ перед СК, а не перед клиентом.

На курсах вы отдельно изучите специфику страхования промышленного оборудования и строительных объектов, а также технических рисков в целом, узнаете об особенностях составления и заполнения договора страхования рисков, выявите все имеющиеся подводные камни. Кроме того, вы сможете легко и быстро рассчитать прибыль, которую принесет компании заключение каждого договора. Это поможет вам более грамотно строить свою коммуникацию с клиентом и продемонстрирует начальству вашу компетентность.

Агенту по страхованию в страховой компании достаточно иметь среднее образование и желание работать. Однако для того чтобы добиться карьерного роста и выдержать жесткую конкуренцию с коллегами по цеху, этого мало.

Обучение страхованию

Посетив тренинги по страхованию случаев предпринимательских, страховых и финансовых рисков, вы приобретете специализацию, которая даст вам возможность выделиться на фоне агентов-конкурентов, продающих все виды страховых услуг. Клиенты склонны больше доверять компетентным специалистам, которые умеют не только уговаривать, но и грамотно отвечать на их вопросы, способны объяснить особенности основных видов рисков и специфику данного типа страхования.

Программа рассчитана на расширение знаний работающих в компании специалистов, с целью увеличения объёмов продаж, расширения клиентской базы и развития продажи всех страховых продуктов входящих в продуктовую линейку компании. Цель программы сформировать понятие о широком спектре страховых продуктов. Страхования представленных в компании, научить специалистов правильно работать. Со всей продуктовой линейкой компании.

4. Программа «Профессионал»

  • коллоквиум (обмен опытом и техникой продаж, вопросы и ответы)
  • повышение объёмов продаж
  • активные продажи страховых продуктов на точке
  • активный поиск корпоративных клиентов
  • тренинг максимальных продаж
  • управление контактом с клиентом
  • 15 принципов успешных продаж
  • Ролевые игры (успешный продавец – профессиональный подход к клиенту)

3. Программа «Специалист»

  • ДМС
  • НС
  • Имущество (классика)
  • Имущество (коробочные продукты)
  • ВЗР
  • Грин карта
  • Оформление страховой документации и полисов
  • Активные продажи страховых продуктов
  • Управление контактом
  • Мастер-классы
  • Ролевые игры
  • Работу с возражениями

Задача консультанта – продажа услуг страхования, что означает: активный поиск и привлечение клиентов, анализ финансовой устойчивости клиента, предложение вариантов страховой защиты и заключение всех видов договоров страхования – страхования имущества, ответственности, автотранспорта, страхования от несчастного случая, медицинского страхования и других.

График работы

График достаточно свободный, агент сам планирует свое рабочее время, организовывает и проводит встречи с клиентами. Деятельность агента не предполагает постоянную работу в офисе — встречи с клиентами, как правило, проходят на выезде. Свобода передвижения дает возможность совмещать агентскую работу с другой деятельностью.

Суть работы страхового агента-консультанта

Позиция «Страховой агент» является внештатной, т.е. агенты работают на основе Агентского договора с Компанией. При этом, по каждому агенту, Компания делает все необходимые перечисления в Пенсионный фонд, исходя из реального дохода агента.

Сегодня страховые агенты, в отличие от предыдущих лет, могут заключать трудовой договор одновременно с несколькими компаниями. В результате чего позволяют своим клиентам выбрать страховой продукт и понравившийся тариф из широкого ассортимента.

Брокером считается физлицо или юрлицо, состоящее на учете в «Росстрахнадзоре» и получающее от продажи полисов некоторый процент. Поэтому страховой агент, заключивший трудовой договор с несколькими страховыми организациями, не может считаться брокером или единым агентом.

Работа в брокерском агентстве: особенности и преимущества

Работать страховым агентом можно внештатно, а можно устроиться и числиться в штате компании. В первом случае, заключая договор о внештатном сотрудничестве, агент может работать в нескольких компаниях. Найти работу агента можно на сайтах страховых компаний в рубрике «Вакансии», регулярно отслеживая новые предложения.

Если страховой агент «находит себя» в этой сфере, рано или поздно он становится брокером. Отличие агента от брокера состоит в следующем: агент действует в интересах страховой компании, его цель – продать полис; брокер же действует в интересах клиента, его цель – провести человеку детальную консультацию и помочь выбрать наиболее выгодный вариант. Для брокерской деятельности нужна лицензия, для получения лицензии нужно как минимум ИП. Брокеры обычно создают собственные компании и привлекают агентов на взаимовыгодной основе – начинающий агент получает обучение и поддержку в юридических вопросах, брокер берет себе небольшой процент от награды агента.

Ваш заработок, естественно, зависит от того, какой именно продукт вы предложите клиенту. У разных компаний – разная стоимость полиса, и чем выше будет стоимость, тем больше вы получите (при условии, что вознаграждение агента в процентах плюс-минус одинаковое). Но чем больше стоимость – тем меньше клиентов.

Комиссия с продукта

Он находит клиента, объясняет ему условия страхования, заполняет за клиента все нужные документы, самостоятельно принимает оплату и потом везет ее в офис страховой компании (если работает «напрямую» со страховой) или дает клиенту ссылку на оплату (если работает через онлайн-сервисы).

Работа страхового агента связана с общением с самыми разными людьми, которых нужно убедить в целесообразности заключения договора. Поэтому представители этой профессии, должны быть прирожденными психологами. Помимо этого, они должны обладать такими личностными качествами, как:

Какими личностными качествами должен обладать страховой агент?

В ходе выполнения своей профессиональной деятельности страховым агентам приходится сталкиваться с конфликтными ситуациями, которые могут стать причиной стресса и депрессии. Кроме того, от постоянного стремления найти как можно больше клиентов развивается раздражительность и прагматичность, что может оказать негативное влияние на отношение к людям в целом.

Недостатки профессии страхового агента

Основным недостатком профессии страхового агента можно смело назвать нестабильность заработков. Дело в том, что доход такого специалиста напрямую связан с количеством заключенных им договоров. Поэтому, чтобы заработать себе на жизнь страховому агенту приходится «попотеть».

  • Коммуникабельность и общительность.
  • Целеустремленность и самодисциплина.
  • Настойчивость, но не навязчивость.
  • Стрессоустойчивость, умение вести деловой диалог и принимать отказы.
  • Умение быстро осваивать новые действия и получать новые навыки.
  • Внимательность и четкость при заполнении документов.
  • Стремление к саморазвитию и самосовершенствованию.

Личные качества страхового агента: характер идеального сотрудника

Работая агентом, необходимо научиться полагаться только на собственные силы, и не ждать, когда клиенты придут сами. Несмотря на то, что со стороны эта профессия кажется легкой, она требует вложения сил, знаний и всех качеств, какие есть у человека.

Как стать страховым агентом

Агент по страхованию – это внештатный сотрудник компании, оказывающей страховые услуги. Его деятельность – оформление договоров страхования с клиентами, и за каждый договор он получает фиксированную сумму. А еще этому человеку необходимо самостоятельно вести поиск клиентов и заниматься их привлечением.

Безусловно, никакая серьёзная страховая компания не разрешит первому встречному осуществлять представление своих интересов и, при этом, заниматься оформлением страховых соглашений от имени фирмы. Для того, чтобы получить доверие фирмы – работодателя, следует пройти специальное обучение. Такое обучение, как правило, проходит непосредственно на базе страховой компании.

  • студенты,
  • пенсионеры,
  • военные, вышедшие в отставку,
  • мамы, недавно родившие ребёнка,
  • домохозяйки,
  • Предприниматели (ведь продажи в сфере страхования обладают рядом бесспорных преимуществ)
  • любой человек, который не имеет постоянного места работы, но, при этом, желающий овладеть всеми премудростями профессии страхового агента.

Кто может стать страховым агентом

В конце любого обучения требуется подтвердить полученные знания, сдав необходимые экзамены и зачёты по пройденным темам. Страховые компании, как правило в обучении упор делают на изучении продукта, а не на продажах, поэтому продажи часто новому страховому агенту приходится постигать самостоятельно.

Читайте также:  Оплачен материальный ущерб по исполнительному листу бюджет проводки
Оцените статью
Поможем защитить Ваши интересы
Добавить комментарий