Кредитные продукты для юридических лиц описание

Для финансирования новых проектов, внедрения технологий, развития деятельности в неосвоенной ещё области предприятия берут инвестиционные кредиты. Средства по ним расходуются в соответствии с бизнес-планом.

Финансирование новых проектов

  1. Здания, сооружения, земельные участки. Эксперты банка оценивают их ликвидность. Залоговая стоимость имущества меньше рыночной.
  2. Транспорт, оборудование, для сельхозпредприятий — поголовье КРС и лошадей. Банки охотнее принимают в залог, например, стадо коров, так как их очень легко продать, нежели земельные площади с низкими баллогектарами.
  3. Денежные средства на счете клиента, ценные бумаги.
  4. Банковские гарантии, гарантии специальных государственных фондов по поддержке бизнеса.
  5. Поручительство других юридических лиц, а также физических лиц. Поручители должны доказать свою финансовую состоятельность и платежеспособность.

Условия кредитования юридических лиц

Обязательным условием практически для всех видов кредитов является обеспечение возвратности денежных средств в случае потери заемщиком платежеспособности. Недостаточность залога может быть причиной отказа банка в выдаче кредита. В качестве залога могут выступать:

Кредиты на развитие бизнеса. Банк изучает оборот компании и назначает сумму кредита. От суммы, которую банк выдаст компании в кредит, зависит срок возврата и проценты. Банк не требует залог, когда выдает кредиты по цели.

Чтобы получить кредит на покупку, например машины или специального оборудования, в банк нужно предоставить данные о доходах компании в течение последнего года. Если банк примет решение выдать кредит, то компания оставляет в залог товары, которые находятся в обороте. Выплачивать этот вид кредита необходимо равными долям — каждый месяц банк снимает со счета компании одинаковую сумму.

Как часто у Вас есть необходимость обращаться к юристам/нотариусам?
По мере необходимости.
43%
Постоянно, в том числе и по работе.
26%
Консультируюсь онлайн через интернет, так проще и удобней.
31%
Проголосовало: 100

Кредит на покупку основных средств

Банковские услуги для юридических лиц — это все, что банки делают для компаний и предпринимателей: расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, кредиты. Список услуг может отличаться в зависимости от банка, но есть стандартные услуги для юридических лиц.

Второй пакет документов подтверждает данные по залоговому обеспечению кредита. Необходимый перечень этих бумаг зависит от объекта, который выступает гарантом возврата денежных средств. Чаще всего на недвижимость потребуется выписка о праве собственности и об отсутствии обременения. При обеспечении транспортом банку передается технические или страховые документы.

  1. В качестве заявителя должен выступать владелец бизнеса или ИП, также допускается пользоваться услугами поручителей.
  2. Заявитель обязан быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации.
  3. Программа банка, указанная в анкете, должна соответствовать статусу юридического лица.
  4. Срок работы организации без убытков обязан быть не меньше года, в некоторых банках данный период увеличивается до 2 лет.
  5. Организация должна располагаться не далее чем за 150 км от отделения выбранного банка.
  6. Не допускается наличие отрицательной кредитной истории, поскольку данный факт будет тщательно проверяться специалистами банка.

Предъявляемые к юр.лицам требования

Перечень документов для подачи на кредитование юридического лица типовой и включает в себя два больших блока – правоустанавливающих бумаг и документации, которая описывает хозяйственную деятельность компании.

Кредитные услуги — являются одними из наиболее важных услуг предоставляемых коммерческими банками. Кредитные продукты разрабатываемые коммерческими банками, с одной стороны должны учитывать необходимость поддержания своей ликвидности и поддержания уровня необходимой рентабельности капитала и активов коммерческого банка, а с другой стороны — показывают особенность кругооборота капитала во всех отраслях реального сектора экономики и необходимость в привлечении заёмных средств которая связана с кругооборотом капитала [1].

экономические науки

На современном этапе развития банковской системы существует большое количество банковских продуктов как для юридических, так и для физических лиц. Для наглядности рассмотрим объёмы кредитования по кредитованию юридических и физических лиц. Динамика кредитования юридических и физических лиц за 2016-2018 рассмотрим в таблице 1.

Похожие материалы

Кредитный процесс организовывается по принципу индивидуального обслуживания клиента с целью постоянного мониторинга финансово-хозяйственной деятельности клиента. Менеджеры отделов кредитования банков должны осознавать проблемы своих клиентов, а также хорошо разбираться в кредитных продуктах, которые должны быть ориентированы на конкретные требования конкретных клиентов, поэтому, при разработке набора кредитных продуктов и стратегии их продвижения, банком должны учитываться специфические потребности отдельных групп клиентов и индивидуальные потребности своих потенциальных заемщиков.

Еще одно требование, выдвигаемое к юридическому лицу, желающему получить кредит – наличие стабильного дохода. Исключением являются кредиты для инвестиционных проектов. В этом случае банки внимательно оценивают бизнес-план.

Читайте также:  Кто не платит транспортный налог в перми

Оформление кредита для инвестиционных проектов возможно при наличии бизнес-плана, а также инвестиций со стороны заемщика. Обычно это 20-30% от стоимости реализации бизнес-плана. Именно в рамках кредита для инвестиционных проектов доступен самый длительный срок кредитования. Более того, организация, которая не смогла достичь показателей, обозначенных в бизнес-плане, может получить отсрочку.

Виды кредитов для юридических лиц

Получить такой вид кредита, как овердрафт, юридические лица могут в банке, где у них открыт расчетный счет. Сотрудники банка отслеживают доходы корпоративных клиентов, не позволяя им взять больше, чем они смогут отдать.

  1. Краткосрочными. Выдаются на период до 1 года. В эту группу входит овердрафт и все кредиты юридическим лицам без залога и поручителей.
  2. Среднесрочными. Срок действия займов составляет от 12 до 60 месяцев. Именно на такой период оформляется большая часть целевых кредитов.
  3. Долгосрочными. Выдаются на период от 5 до 20 лет. Большая часть долгосрочных кредитов юридическим лицам выдают на 10 и более лет. В этой группе – новые проекты, лизинг и ипотека для бизнеса.

Обеспечение кредитов юридическим лицам

  1. Поручители. Это финансово состоявшиеся третьи лица, как физические, так и юридические, выступающие гарантами возврата кредита. Если заемщик не может погасить долг, поручители возвращают кредит из собственных средств.
  2. Залоговое имущество. Оно может принадлежать как заемщику, так и третьим лицам.

Документы для кредита юридическому лицу

  1. В виде овердрафта. Его получают фирмы, оформившие в банковской организации расчетно-кассовое обслуживание. Овердрафт позволяет бизнесмену проводить финансовые операции, когда на расчетном счете не хватает денег. После поступления средств на счет, задолженность автоматически гасится.
  2. Как срочный заем. Составляется договор, в котором прописана конкретная дата погашения кредита. Встречается наиболее часто.
  3. В виде кредитной линии. Она бывает возобновляемой и невозобновляемой. Первый случай предусматривает автоматическое пополнение расчетного счета банком при достижении минимального остатка, указанного в кредитном соглашении. Во втором случае действие кредитной линии имеет определенный срок.
  4. Как целевой заем. В этом случае юридическим лицам выдают кредит на определенные цели – приобретение недвижимого имущества, пополнение оборота, покупка оборудования и пр. Компания обязана документально отчитываться перед кредитором об использовании кредитных средств. Нецелевое использование такого кредита грозит юридическим лицам требованием банка досрочного возврата займа.
  5. Как универсальный кредит. Ссуда может быть использована для любых целей. Отчитываться, на что потрачены средства не нужно. Размер таких займов ограничен.
  6. Для рефинансирования других кредитов. Проблемные займы в сторонних банках можно объединить в один, и выплачивать его на выгодных условиях в одном банковском учреждении.
  7. С участием государственных программ. Государство в качестве поддержки малого и среднего бизнеса субсидирует специальные программы, поэтому бизнесмен может получить ссуду под низкую процентную ставку.
  8. В виде ссуды на развитие нового дела. Выдается только что зарегистрированным юридическим лицам при наличии грамотно составленного бизнес-плана. Заемщик обязан документально подтверждать использование кредитных средств.
  1. Предприятие должно осуществлять коммерческую деятельность и быть резидентом РФ.
  2. Чтобы получить банковскую гарантию, компания должна функционировать не менее полугода, чтобы оформить кредит – не менее года. Эти сроки могут варьироваться в разных кредитных организациях. Но считается, что указанных сроков достаточно для объективной оценки перспективности компании.
  3. Фирма должна стабильно получать прибыль.
  4. Предприятие должно иметь безупречную репутацию: хорошую кредитную историю, отсутствие долгов по налогам, судебных и арбитражных исков, опротестованных векселей.
  5. На момент обращения в банк бизнес не должен проходить процедуру банкротства или ликвидации.
  6. Компания должна гарантировать кредитору возможность возврата займа в полном объеме. Подтвердить платежеспособность юридическое лицо может, предоставив залог или поручителя, который разделит ответственность за погашение задолженности.
  7. К ИП предъявляются дополнительные требования: он должен быть старше 21 года на момент заключения кредитного договора, а на момент погашения займа ему должно быть не более 65 лет. Если кредит оформляет ИП в возрасте старше 60 лет, обязательным является заключение договора поручительства с прямыми наследниками.

7 ключевых требований к заемщику для получения бизнес-кредита

Часто банки кредитуют юридических лиц на льготных условиях, допускающих обеспечение залоговым имуществом только 80 % ссуды. Стандартные же условия требуют предоставления залога стоимостью, превышающей сумму займа.

Нюансы получения кредита юридическим лицом в 2020

Стоит сказать, что для юридических лиц разработано гораздо больше программ кредитования, нежели для индивидуальных предпринимателей. Это связано с тем, что выдавать займы организациям не так рискованно, поскольку их обороты гораздо более высокие, равно как и доходность.

Сроки, на которые выдается такая ссуда, могут достигать 10 лет, все зависит от индивидуальных условий займа. Помимо этого, в ряде ситуаций банковская организация готова пойти навстречу клиенту и предоставить отсрочку по погашению тела кредита.

Читайте также:  Квартира не приватизирована должны быть какие любо документы

Данное направление кредитования имеет большое количество схожестей с покупкой жилья физическими лицами, в качестве залога в этой ситуации выступает помещение, которое приобретается для ведения хозяйственной деятельности.

Ипотека в бизнесе!

Чтобы вести учетные мероприятия по задолженности, банком будет открыт для клиента специализированный счет, а также будет задействована система клиент-банк или интернет-банкинг. Такой подход позволит упростить взаимодействие между сторонами и прийти к согласию.

Такой кредит можно оформить через личный кабинет на сайте банка, если вы уже являетесь клиентом. Как правило, банки формируют предложения, опираясь на текущий оборот компании и остатки на счетах. Кредит выдается на срок не более года, его можно использовать на приобретение товаров, техники, аренду помещения и другие цели. Получить предложение можно, если компания работает не менее полугода, наличие и залога зависит от суммы.

Разовый заем

Кредитование юридических лиц позволяет получить средства на диверсификацию производства или приобретение основных средств — техники, недвижимости. Кроме этого, взяв кредит в банке, юрлицо может стабилизировать финансовую ситуацию в компании, компенсировать кассовые разрывы.

Как взять кредит для компании

Кредитная линия позволяет подстраховаться на случай кассовых разрывов, когда есть задержки в расчетах с контрагентами или нужны средства для крупной внеплановой закупки товара, приобретения техники, инвентаря.

Если же на 01.12.2020 удастся сохранить не менее 80 % штата, «стартует наблюдательный период» до 01.04.2020. Возвращать кредит не нужно, проценты продолжают копиться. А дальше:

Дорога к кредиту для открытия бизнеса начинается не с банковского учреждения, а с подготовки пакета документов. Естественно, необходимо разработать соответствующий бизнес-план, обосновывающий не только размер требуемых средств, но и цели предпринимательской деятельности.

Кто может оформить кредит?

Все зависит от количества рабочих мест, которые были сохранены на момент окончания программы. До 01.12.2020 действует базовый период – возвращать льготный целевой кредит и проценты не нужно (они накапливаются).

Жесткие критерии обусловлены желанием банков свести к минимуму возможные риски, так как выдаваемая сумма обычно велика. Требования могут отличаться в зависимости от конкретного банка, однако чаще всего они совпадают:

  • организация должна быть коммерческой и зарегистрированной в Российской Федерации;
  • срок существования компании от 6 месяцев – для получения банковской гарантии, более года – для одобрения кредита;
  • стабильный ежемесячный доход;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие задолженностей по налогам, судебных и арбитражных исков;
  • устойчивое финансовое положение организации, при котором не грозит банкротство;
  • наличие залогового имущества или поручителей, готовых разделить ответственность перед банком.

Требования к заемщикам

Разнообразие кредитных программ для бизнеса велико. Среди продуктов, которые банки предлагают предпринимателям, можно выделить следующие:

  • Овердрафт. Обычно предоставляется на срок до 30 дней. Понятие означает, что банк резервирует на расчетном счету компании определенную сумму. Как правило, она не превышает средний месячный оборот. За счет овердрафта компания может совершать платежи даже при отрицательном балансе. Когда на счет поступают средства, часть их идет на погашение кредита. Из-за того, что проценты по овердрафту довольно высоки, пользоваться им имеет смысл только в случае острой необходимости и в течение небольшого срока.
  • Кредитная линия. Обычно доступна постоянным клиентам банка, размещающим много активов. Различают возобновляемую и невозобновляемую кредитные линии. В первом случае заемщик, частично погашая долг, может получить новый кредит в пределах установленной суммы и срока договора. При невозобновляемой линии есть определенный лимит, в рамках которого можно расходовать средства по мере необходимости.
  • Кредит на финансирование оборотного капитала. Обычно используется ИП или организациями, чтобы увеличить сезонные продажи, расширить существующее производство или рефинансировать кредит, оформленный в другом банке. Заемщик вправе установить индивидуальный график погашения задолженности, что особенно удобно при сезонных тратах.
  • Инвестиционный кредит. Банк выдает деньги на развитие бизнеса и для капиталовложений. При этом заемщик должен доказать, что он платежеспособен, а также предоставить подробный бизнес-план, подтверждающий, что инвестиции способны принести ощутимый доход.
  • Коммерческая ипотека. Выдается на покупку нежилой недвижимости, при этом объект покупки выступает в качестве залога.
  • Непокрытая банковская гарантия. Инструмент служит для того, чтобы обеспечить исполнение обязательств перед контрагентами. Банк выплачивает установленную сумму, а залоговое имущество заемщика реализует, чтобы покрыть собственные затраты.
  • Кредит на оборудование относится к целевым займам, т. е. истратить деньги на другие нужды не получится. Приобретенное имущество становится залогом и в случае неуплаты реализуется кредитором.
  • Автокредит также относится к целевым займам. Средства должны быть направлены на приобретение спецтехники или транспорта. Имущество оформляется в залог.
  • Рефинансирование. Программа позволяет взять деньги для погашения ранее открытого кредита – как другом банке, так и внутри одной кредитной организации. При этом новый договор обычно оформляется на более гибких условиях – с большей суммой и длительным сроком погашения. Также заемщик может объединить несколько кредитных договоров в один.
Читайте также:  Постановление администрации горла №599 от 28 декабря 2020г об оплате единого социального проездного билета

Виды кредитов для ООО и ИП

Важно! Залоговое имущество должно быть застраховано. Сумма займа зависит в том числе от рыночной стоимости залога, установленной оценщиками. В течение срока кредитования сумма может изменяться в зависимости от состояния рынка.

Займы, предоставляемые юр лицам, обладают определенными плюсами. Сюда относится возможность получить действительно крупную сумму денег на развитие бизнеса. Проценты считаются не слишком высокими, а также допускается воспользоваться государственной поддержкой.

  • наличие положительной кредитной истории, так как если компания ранее оформляла займ, который не был погашен ею в соответствии с условиями договора, то доверять такой фирме кредитные деньги в большом размере и на выгодных условиях банки не будут;
  • оценивается финансовое состояние компании, поэтому при подаче заявки требуется передать работнику банка финансовую и бухгалтерскую отчетность, а также справку из банка, в которой видны все операции, совершаемые за конкретный период на счету;
  • обычно каждый банк требует, чтобы заемщик перешел к нему на обслуживание, так как только в этом случае будет предложен определенный вариант кредитования, поэтому нередко наиболее оптимальным считается обращение за кредитом в банк, где у предприятия уже имеется открытый счет;
  • дополнительно фирмы могут оформить другие необычные виды кредитов, к которым относятся онкольные займы, погашаемые по требованию банка, кредитные линии или рамочные кредиты, а также иные необычные предложения банков;
  • если уже имеется открытый счет, то компания может воспользоваться уникальным предложением банка, представленным овердрафтом, а такой кредит предполагает постоянное выделение на счет определенного количества заемных средств, которые используются на разные цели заемщика, а при этом плата за этот заем автоматически списывается со счета при поступлении на него средств;
  • наиболее оптимальным для многих заемщиков считается оформление кредитных линий, но они предлагаются для каждой организации индивидуально, поэтому условия надо узнавать в выбранном банке;
  • своим постоянным клиентам банки предлагают обычно наиболее выгодные условия, так как хорошо осведомлены об их финансовом состоянии и особенностях деятельности;
  • некоторые банки предлагают для компании целевые программы, по которым на заемные средства можно купить оборудование, ОС или иные дорогостоящие элементы, причем они же обычно выступают в качестве залога;
  • активно развивается рефинансирование кредитов оформленных в других банках, а особенно это относится к займам, по которым заемщик уже платит успешно в течение длительного времени.

Плюсы и минусы

Многие банки предлагают такую возможность крупным и средним компаниям. В каждой организации предлагаются собственные уникальные условия кредитования и предъявляются уникальные требования к заемщику, поэтому желательно на первом этапе подавать заявку сразу в несколько банков.

Возможность пройти процедуру кредитования юридических лиц доступна во многих кредитно-финансовых организациях. И в каждой такой организации действуют свои уникальные правила кредитования и требования к заемщику. Поэтому уже с первых шагов желательно подать заявку сразу в несколько банков. На сегодняшний день заслуженную популярность по выдаче кредитов предприятиям занимают следующие финансово-кредитные организации:

  • Заявителем может стать только владелец бизнеса или предприниматель. Есть возможность привлечения поручителей.
  • Возраст заявителя должен быть от 18 лет.
  • Анализ финансовой деятельности предприятия должен показать безубыточную работу не менее одного года.
  • Территориальная близость между предприятием и банком не должна превышать 150 км.
  • Обязательное условие – наличие положительной кредитной истории. Этот пункт подвергается тщательной проверке службой безопасности банка.
  • Даже если предприятие и не отвечает всем требованиям банка, оно все равно может получить одобрение на получение средств. Но при этом, по условиям договора, процентная ставка будет завышена, а срок кредитования небольшим.

Документы к оформлению

Каждый банк представляет свои ограничения по предоставляемым суммам. Минимальная сумма для выдачи займа чаще всего равна 300 000 рублей, а максимальная сумма к получению может быть даже 150 млн. рублей. Оформление кредита на крупную сумму подразумевает передачу в банк ценного залогового имущества с условием привлечения поручителей.

Как уже говорилось ранее, услугу инкассации вы можете заказать или в банке, где у вас открыт расчетный счет, или в специализированной организации. Из банков оказывающих эту услугу можно отметить: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Открытие. К специализированным компаниям относятся: РОСИНКАС, ИНКАХРАН, ФГУП ГЦСС.

POS-кредитование

Нельзя определенно сказать, что будет более выгодным кредит или лизинг. В каждом в конкретном случае придется просчитывать расходы по лизингу и кредиту и после этого принимать решение. Из компаний, где вы можете взять технику или имущество в лизинг, можно выделить Европлан, а также подразделения крупнейших банков: Альфа-лизинг, ВТБ-лизинг, Сбербанк-лизинг.

Лизинг

Для этого, как правило, от него требуется только паспорт и полчаса времени. В случае положительного решения и подписания документов клиентов, банк переводит деньги напрямую на расчетный счет организации, после чего можно отдавать товар клиенту.

Оцените статью
Поможем защитить Ваши интересы
Добавить комментарий