Можно ли рефинансировать автокредит с 10процентами

    Выбираем банк, который рефинансирует автокредиты (большинство из них включены в таблицу – см.ниже). Уточняем в банке, где взят автокредит, возможно ли его полное досрочное погашение. Заполняем анкету, получаем предварительное одобрение. Собираем необходимый пакет документов. Обратите внимание: если в условиях указано, что подтверждение доходов необязательно (например, в Сбербанке при заявке на ту же сумму, что и рефинансируемый кредит), это вовсе не значит, что справка 2-НДФЛ окажется лишней. Чем больше документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность, тем выше шансы на одобрение перекредитования, а в некоторых банках – на менее высокую ставку. Разве что для банка Тинькофф ваша справка значения не имеет, но если вы знаете точную среднюю сумму своего месячного дохода за последний год – это вызовет больше доверия. Документы на автомобиль не обязательны – достаточно кредитного договора с указанной в нем суммой Подаем заявку, прикладываем к ней документы. На одобрение отводится обычно 2-3 дня. Если заявка одобрена, заключаем договор потребительского кредитования. Средства «новый» банк переводит по реквизитам, указанным в договоре автокредита. Берем в первоначальном банке подтверждение того, что автокредит закрыт, получаем ПТС. Отношения со страховой компанией по КАСКО при желании можно завершить по истечении годичного периода кредитования – теперь никто не может вас обязать страховать автомобиль от рисков угона и утраты.

Еще раз напомним, что эта схема сейчас не используется, однако еще несколько лет назад она применялась и вполне возможно, снова станет актуальной в случае роста процентных ставок по кредитам. Порядок классического «автоперекредитования» таков:

Классическая схема рефинансирования автокредита

Но если для этих клиентов условия автокредитования оказались адекватными, то заемщикам, бравшим деньги у банков в 2015-2016 годах, повезло куда меньше. Ставка в 20-25% в то время казалась настоящей удачей. Не у всех получается тянуть кредитную лямку весь положенный срок, да и какой в этом смысл, если сегодня кредиты стоят уже вдвое, а то и втрое дешевле?

Если заем был оформлен под залог или поручительство, его структура остается неизменной. Деньги не выдаются клиенту, а отправляются в прошлое место кредитования для погашения долга. Иногда допускается выдача средств физическому лицу, подтвердившему исполнение обязательств специальным документом.

Рефинансирование автокредитов

Перекредитование началось с государственной программы поддержки автолюбителей. Они появились из-за нужды: не все клиенты банков могли вовремя выполнить обязательства по кредитному договору. Рефинансирование автокредита для физических лиц появилось из-за следующих причин:

Как часто у Вас есть необходимость обращаться к юристам/нотариусам?
По мере необходимости.
41.86%
Постоянно, в том числе и по работе.
26.74%
Консультируюсь онлайн через интернет, так проще и удобней.
31.4%
Проголосовало: 86

История рефинансирования

Наиболее простой вариант — второй. Он позволяет водителю не переоформлять каско. Перекредитование автокредита в ВТБ и Сбербанке оформляется именно таким способом. Пользователь может воспользоваться залогом, оформив нецелевой кредит. В этом случае купленный автомобиль может быть продан для погашения задолженности, а предметом кредита становится новое транспортное средство.

Сократить переплату по автокредиту удобно в Райффайзенбанке. Процедура перекредитования производится на таких условиях: до 3 кредитов и 4 кредитных карточек, максимальная величина — 2000000 руб., обслуживание – 1—5 лет. Выгода сулит заемщику только при подключении Финансовой защиты. Тогда в первый год ставка составит 7,99%, а во второй – уменьшится на 2 п.п. Дополнительные деньги выдаются по желанию.

До 5 000 000 на 1—7 лет выдает банк Возрождение. Банк принимается за рефинансирование автокредитов, потребительских займов и других кредитных продуктов, выданных, как самим банком, так и сторонними. Чтобы получить одобрение, автокредит должен быть оформлен не менее 3-6 мес. назад. Допускается, чтобы до его окончания оставалось 3 мес. и более. Важно не иметь текущих просрочек и просрочек длительностью свыше 30 дней.

Читайте также:  Налог на авто для пенсионеров в нижнем новгороде

Сбербанк

  1. Вы смотрите на условия, на которых кредиторы проводят рефинансирование автокредитов других банков. Сравнивайте предложения, чтобы выявить наиболее выгодное. С помощью онлайн калькулятора рассчитайте, сколько сэкономите, если обратитесь в тот или иной банк.
  2. Определившись с кредитно-финансовым учреждением, зайдите на его официальный сайт и подайте заявку. Предоставьте ему необходимые документы. Запрашивают: паспорт, справку о доходах, второй документ, удостоверяющий личность, информацию о рефинансируемом автокредите (реквизиты первичного банка, копию договора, бумагу об остатке долга), копию трудовой книжки, СНИЛС. Если вам одобрят кредит, обратитесь к первому кредитору, напишите заявление на досрочное погашение. Вам могут предложить заполнить типовый образец или написать в свободной форме. Вот 2 образца заявления.

В отличие от Сбербанка, ВТБ предлагает программу рефинансирования только тех кредитов, которые были оформлены в сторонних банках. Перекредитовать можно до шести займов за раз, при этом все они могут относиться к разным видам кредитования.

Процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,5% годовых, при этом Сбербанк позволяет объединить сразу несколько займов (но не более пяти), а также получить часть денег на собственные нужды.

Трейд-ин

Возможность рефинансировать автокредит на выгодных условиях предлагает и Райффайзен Банк. Процентная ставка по программе начинается от 11,99%, однако за несоблюдение правил погашения рефинансируемых займов предусмотрено повышение ставки на 8 пунктов.

Переоформлением действующей задолженности занимаются как известные банки, так и мелкие кредитные конторы. Следует учесть, что в последних процентная ставка может быть на порядок выше, чем в крупном финансовом учреждении.

Общие требования к кредиту и заемщику

Переоформление кредитного договора осуществляется только по просьбе заемщика. Такое желание возникает у клиента в определенных случаях:

  • Серьезные изменения на экономическом рынке, при которых банки предлагают более выгодные займы, чем ранее. При этом выгода должна быть ощутимой. Незначительная не окупит время, потраченное на переоформление кредита.
  • Снижение заработка. В этом случае может потребоваться уменьшение размера ежемесячного платежа, для чего необходимо увеличение срока кредитования.
  • Необходимость реализации авто. По автокредиту машина становится предметом залога, ПТС остается у кредитора, а значит, до полной выплаты задолженности продавать это имущество запрещено. Тогда можно автомобильную ссуду переоформить на потребительский заем. Однако следует учесть, что процентные ставки в рамках нецелевого кредита выше, чем при автозайме.
  • Замена устаревшего ТС на новое. Это возможно при использовании вышеупомянутой схемы Trade-in.

Где и как рефинансировать автомобильный заем

В рамках автокредитования главным преимуществом рефинансирования выступает то, что по обычному денежному займу часто не требуется обеспечение. При автомобильной ссуде в качестве залога выступает приобретенная машина. Это значит, что продать или обменять транспортное средство (ТС) до полной выплаты долга не получится. Но когда задолженность будет погашена за счет перекредитования, автомобиль освобождается от залога, а его владелец может делать с ним что угодно, продолжая выплачивать заем, но уже новому кредитору.

  1. Заемщик продает кредитный автомобиль салону.
  2. Вырученные деньги используются в качестве взноса на покупку нового транспортного средства (если оно стоит дороже).
  3. Оформляется ссуда в другом банке, за счет которой погашается задолженность перед предыдущим кредитором, а также вносится оставшаяся сумма за купленное авто.
  4. Клиент начинает выплачивать новый кредит.

Обязательные требования

Классический вариант – в данном случае предмет договора остается без изменений. Автомобиль, находившийся в залоге у предыдущего банка, передается новому кредитору. Меняются лишь условия соглашения (может быть понижена процентная ставка, увеличен срок кредитования и т.д.). Такая процедура достаточно сложная и затратная. Сегодня практически не используется.

Выгодно ли это: кому и в каких случаях?

Несомненно, такая возможность есть. Сегодня производится перекредитование самых разных видов задолженностей. Причем сделать это можно как в своем, так и в стороннем банке. Рефинансирование автокредита выполняется по одной из следующих схем.

Читайте также:  Отказ матери от ребёнка в пользу отца

Другой возможный эффект от реструктуризации кредита — уменьшение размера ежемесячного платежа. Эта опция интересна тем заемщикам, для которых существующая долговая нагрузка по тем или иным причинам стала чрезмерно высокой.

Уменьшение переплаты банку

Выгоды от рефинансирования для клиентов банков очевидны. Занимать деньги под низкий процент всегда интереснее, чем под высокий. Допустим, 2 года назад человек оформил займ на 150 тысяч рублей под 15% годовых. Деньги у банка он взял на 5 лет. При внесении аннуитетных платежей переплата финансистам получится 64 109 рублей.

Какие выгоды рефинансирование приносит заемщику

Что будет, если заемщик согласится на страхование? Судя по отзывам в интернете, при сумме кредита в 343 тысячи рублей 63 тысячи рублей (18% от займа) может составлять плата за страховку. Эти деньги банк включает в тело кредита, но на руки клиенту не выдает. Средства уходят в страховую компанию. Однако все средства нужно будет вернуть, вместе с начисленными на них процентами.

Если человек взял заем на условиях, которые заведомо тяжелы, ему полезно будет перекредитоваться. Как правило, это актуально для тех, кто оформил кредит несколько лет назад – тогда ставки по автокредитам были гораздо выше, чем сейчас. Рефинансирование как раз позволяет уменьшить проценты по кредиту, а также пересмотреть сроки договора. В итоге сокращается переплата, и погашение долга становится менее обременительным.

Что такое рефинансирование автокредита в банке

Кстати, можно найти банки, которые допускают рефинансирование сразу нескольких кредитов, таким образом появляется возможность объединения разных платежей в один. Причем займы в данном случае не обязательно должны относиться к одному виду.

Варианты схем рефинансирования автокредита в банке

  • улучшение условий кредитования;
  • экономия на сопутствующих расходах;
  • снятие обременения с машины и свободное распоряжение ей;
  • избавление от неразберихи в платежах по нескольким займам, если их взято два и более (к сведению: с ссудами, которые выданы микрофинансовыми структурами, банки обычно не связываются);
  • возможность не допустить просрочку и не испортить кредитную историю, своевременно заключив договор с новым заимодавцем и четко выполняя финансовые обязательства перед ним, но на более выгодных для себя условиях;
  • получение в случае необходимости средств на личные нужды, если банк допускает такой вариант (эту возможность предоставляют Сбербанк, ВТБ, Восточный, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Открытие, Русфинанс Банк, Почта Банк и другие);
  • более простое оформление в том же самом банке (не все кредиторы это разрешают, рефинансирование «своих» кредитов (только некоторых видов) практикуют, например, Сбербанк, Россельхозбанк, Возрождение, Банк Левобережный и т.д.).

Программа этого банка отличается выгодной процентной ставкой, которой свойственно снижаться при оформлении сделки через интернет, оформлении страховых полисов, постоянном трудоустройстве. Рассчитывать на положительное решение банка можно при добросовестном внесении платежей по автокредиту. Рефинансирует кредиты со сроком давности более полугода.

Здесь можно переоформить автокредит без поручителей и залогов. К тому же банк предлагает наряду с закрытием задолженности по автокредиту объединить в договоре рефинансирования несколько проблемных кредитов клиента, таким образом свести обязательства клиента перед несколькими финансовыми учреждениями к единому партнерскому договору.

Альфа-Банк

Положительное решение по рефинансированию автокредита в этом банке получают лишь трудоустроенные лица, имеющие положительную кредитную историю. На максимальную сумму могут рассчитывать только клиенты банка.

Быстро, всего за 5 минут, принимают решение по отправленной вами заявке. Предлагают выгодные ставки от 6,4% для зарплатных клиентов и на 0,5%-1% — для всех стальных. В том числе кредитуют и пенсионеров. Для работающих граждан РФ требуется стаж не менее 1 года и зарплата от 15 000 после вычета налогов. Зато можно быстро рефинансировать кредиты 6 других банков, собрав их в один и уменьшим платежи или получив дополнительные деньги на руки.

10 банков, где открыть рефинансирование кредита

Можно рефинансировать неограниченное количество кредитов других банков, но документы необходимо принести по каждому из них. Причем, если все необходимые данные (проценты, суммы, ежемесячные платежи и т.д.) уже есть в кредитном договоре, никаких дополнительных справок вам там получать уже не нужно.

Читайте также:  Нужно ли платить автомобильный налог пенсионеру 62 года в тверской области

Выгода рефинансирования кредитов других банков

Срок действия Согласия составляет 10 лет. Согласие может быть отозвано путём совершения письменного отзыва на бумажном носителе, подписанного собственноручно. Этот отзыв согласия должен быть отправлен мною по адресу Общества почтовой службой. Я понимаю, что отзыв Согласия не означает, что мои персональные данные не будут использоваться иными операторами кроме Общества, которым к моменту такого отзыва были переданы мои персональные данные.
Дача мною Согласия не препятствует мне давать Обществу иные согласия на обработку моих персональных данных. В случае, если в отношении одних и тех же моих персональных данных мною дано Обществу несколько согласий, действует то, которое дано позднее, и только в той части, в которой оно отличается от Согласия. Дача мною иных согласий на обработку моих персональных данных не отменяет Согласия и изменяется его только в той части, в которой это будет прямо указано (или очевидно вытекает из текстов согласий).

Здесь перекредитацию выполняют только для рублевых займов, не имеющих просроченных платежей за минувший год. Клиентов ждет 13,5% годовых при максимально доступной сумме 3 млн руб. Период выплаты заемщик выбирает самостоятельно – от 3 до 60 месяцев, залог необязателен.

  • скоринг нового клиента после подачи заявки (в онлайн-режиме или письменно в представительстве кредитора);
  • сбор и предъявление пакет документов, включая бумаги на транспортное средство;
  • перезалог автомобиля с указанием конкретного периода передачи транспортного средства от первичного банка на баланс вторичного финансового учреждения;
  • сторонняя организация после подписания кредитного договора самостоятельно погашает первичную ссуду с получением выписки о полном закрытии.
  • заемщик оплачивает новый, более выгодный займ.

Требования к заемщикам, рефинансирующим автокредит

*перечисленные особенности не включают стандартный пакет документов, куда входят паспорта, права, действующие кредитные договоры и оценочная стоимость по заключению эксперта, если залог передается новому кредитору.

Спрогнозировать свое финансовое состояние на 5 лет вперед способен далеко не каждый клиент. Именно на такой срок банки выдают больше всего автокредитов. В период действия ссудного договора могут произойти различные жизненные изменения.

В каких случаях это целесообразно

  • паспорт РФ;
  • дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение (при наличии);
  • справка 2-НДФЛ в электронном виде, полученная с помощью запроса клиентом на сайте Госуслуг;
  • справка об остатке задолженности по кредиту.

Россельхозбанк

При своевременном погашении долга без просрочек Почта Банк пересчитает сумму процентов по ставке 9,9% или 11,9% и в течение 3 суток перечислит разницу на сберегательный счет клиента. Эта акция — Гарантированная ставка — доступна всем добросовестным заемщикам бесплатно.

Из приведенного основного и дополнительного рейтинга понятно, что не обязательно рассматривать только специализированные программы рефинансирования автокредита. Наоборот, предложения по комплексному рефинансированию дают заемщику больше возможностей. В частности у большинства банков можно получить одобрение без переоформления автомобиля в залог, поэтому собственник сразу же сможет продать авто, подарить или обменять его на новое.

  • российский паспорт и постоянную прописку в РФ или в том регионе, где будет выдан кредит;
  • возраст от 21 года до 65 лет, встречаются и предложения с более широким диапазоном от 19 до 70 лет, но таким заемщикам сложнее получить одобрение;
  • наличие общего трудового стажа не меньше 1 года и официального трудоустройства на данный момент не меньше 3-6 месяцев;
  • наличие постоянного ежемесячного дохода, желательно официальной заработной платы, которую можно подтвердить справкой по форме банка или 2-НДФЛ;
  • мобильный, домашний телефоны для связи, в отдельных случаях телефон отдела кадров или бухгалтерии работодателя.

Первый пример

Второй вариант снижает ежемесячную финансовую нагрузку на 9 336,49 рублей. Эта сумма может оказаться значительной для должника при определенных жизненных обстоятельствах. При выборе такого варианта, экономия на сумме переплаты по сравнению с первоначальными условиями составит 2 123,25 рублей. Это тоже сложно назвать существенной экономией.

Оцените статью
Поможем защитить Ваши интересы
Добавить комментарий